El acceso al financiamiento ha sido históricamente uno de los principales cuellos de botella para el crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas en Argentina. Sin embargo, de la mano de las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR) hoy las MiPyMES pueden acceder al crédito con un aliado que los ayuda a obtener no solo los fondos necesarios para su crecimiento, sino también a acceder a mejores tasas y plazos.

Las SGR vienen acompañando la curva de crecimiento del crédito privado que se encuentra en sus niveles más altos de los últimos años, otorgando avales para el financiamiento de las Mipymes. En el marco del Día de las Pymes, la Cámara Argentina de Sociedades y Fondos de Garantía (CASFOG) reveló algunas cifras que reflejan la incidencia de estas instituciones en el financiamiento total. Actualmente, 1 de cada 3 créditos bancarios otorgados a MiPymes en Argentina se emite con el aval de una SGR. Este dato refleja la criticidad de estas instituciones para canalizar financiamiento hacia el sector productivo, especialmente en segmentos de mayor riesgo crediticio.

El sistema de Sociedades de Garantía Recíproca cuenta hoy con una capacidad de respaldo que permitiría movilizar financiamiento para MiPyMEs por más de $3,8 billones (USD 3.400 millones). Esta potencia de aval equivale al 0,5% del PBI y refleja el alcance que tiene esta herramienta como palanca para ampliar el crédito productivo en la economía real.

“Además, representa una porción significativa del total del crédito al sector privado, consolidando a las SGR como un instrumento clave de política financiera”, define Martín Apaz, Presidente de CASFOG.

Si se analiza el tamaño de las empresas beneficiadas por los avales de las Sociedades de Garantía Recíproca, el 70% son micro y pequeñas, representando a más de 30.000 empresas de todo el país. “Esto pone de relieve el rol estratégico de estas entidades en el acceso al financiamiento formal de segmentos históricamente excluidos del crédito bancario tradicional”, agrega Apaz.

Las empresas asistidas por las SGR emplean en conjunto a más de 500.000 personas, lo que subraya el impacto directo de este mecanismo sobre el empleo y la inclusión productiva. A su vez, estas organizaciones generan exportaciones por mas de USD 1.390 millones, siendo las pymes de los sectores de la industria y el comercio las que mayor participación tienen con el 73% y 19%, respectivamente.

El sistema de SGR abre hoy las puertas a un gran abanico de financiamiento. Trabaja actualmente con 38 bancos de todo el país, 72% bancos privados y 28% bancos públicos. Y también opera con el mercado de capitales, ampliando aún más las posibilidades de acceso al financiamiento.

En los últimos años, las Sociedades de Garantía Recíproca han asistido a más de 100.000 MiPymes, de todos los sectores y regiones del país. Y solo en mayo, se encontraban vigentes más de 121.000 garantías de las cuales el 52% pertenece al sector bancario y el 48% restante a instrumentos avalados negociados en el mercado de valores.